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FONDO DE AHORRO

FONDO DE AHORRO

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Descripción
Fondos de Ahorro

Hoy en día CICasa de Bolsa cuenta con el servicio de manejo y administración integral de Cajas de Ahorro y Fondos de pensiones. La gestión mediante terceros garantiza transparencia y acceso a mejores inversiones en el mercado.

Dentro del esquema que ofrecemos al sector corporativo, liberamos a nuestros clientes de la carga operativa y administrativa que ocasiona esta labor.

Además, mediante nuestro sistema velamos por satisfacer las necesitades informaticas tanto de la empresa como de los empleados sin costos adicionales.

A este servicio le denominamos RECORD KEEPING es un tipo de atención a clientes online, que permite realizar consultas, operaciones y adicionalmente recibir apoyo vía telefónica.

Para los fondos de pensiones nuestros servicios de consulta:
Para las Empresas
  •  

    Posición con saldo al día

  •  

    Estado de cuenta concentrado

  •  

    Reporte histórico y mensual

  •  

    Listado de participantes

  •  

    Reporte general detallado por participante

  •  

    Reporte de datos por participante

  •  

    Reporte de beneficiarios

Para los fondos de pensiones nuestros servicios de consulta:
Para los Empleados
  •  

    Estado de cuenta concentrado

  •  

    Reporte de movimientos por aportación

  •  

    Reporte de derechos adquiridos

  •  

    Solicitud de retiros

  •  

    Cartas de liquidación

Para los fondos y cajas de ahorro las consultas y reportes
Para las Empresas
  •  

    Posición con saldo al día

  •  

    Estado de cuenta concentrado

  •  

    Reporte histórico y mensual

  •  

    Listado de participantes

  •  

    Reporte de saldos por empleado

  •  

    Reporte de datos de empleados

  •  

    Reporte de préstamos

  •  

    Reporte de claves de acceso

  •  

    Recibos de acceso

  •  

    Cartas de liquidación

Para los fondos y cajas de ahorro las consultas y reportes
Para los Empleados
  •  

    Estado de cuenta concentrado

  •  

    Reporte de movimientos

  •  

    Reporte de préstamos

  •  

    Simulador de préstamos:Solicitud, Pagaré y Petición de préstamo

  •  

    Cartas de liquidación

A continuación algunas
precisiones sobre:
Fondos de pensiones

• El Fondo de Pensiones representa para los trabajadores una retribución complementaria a la que por vejez les dará el IMSS para que puedan mantener su nivel de vida al momento del retiro.

• Las aportaciones anuales que hace la empresa al Fondo de Pensiones serán deducibles del pago de impuestos, siempre y cuando sean avaladas por un cálculo actuarial.

• Asimismo, están exentos del pago del ISR los intereses generados por la inversión de dicha reserva, cuando se capitalicen en el mismo fondo.

• La reserva deberá invertir cuando menos un 30% en valores a cargo del Gobierno Federal inscritos en el Registro Nacional de Valores e Intermediarios o en acciones de sociedades de inversión en instrumentos de deuda.

• El empleado tiene ventajas fiscales que no obtendría con una liquidación; ya que al momento de jubilarse, si la pensión que recibe es igual o menor a 9 salarios mínimos, está exenta de impuestos. Si la pensión rebasa este límite se pagará el impuesto sobre el excedente.

• Además podrá deducir de impuestos las aportaciones que haga anualmente a su plan.

• Los bienes que formen el fondo podrán ser manejados por casas de bolsa y ya no será necesario constituir un fideicomiso; logrando con esto, un ahorro que se vería reflejado en el rendimiento de la inversión.

Fondos de ahorro

• Un fondo de ahorro es una prestación que la empresa ofrece a sus empleados y tiene como principal objetivo fomentar una cultura de reservas económicas.

• Se constituye por aportaciones patronales y de los trabajadores en el mismo porcentaje, siendo la empresa la administradora del fondo.

• Se tiene acceso a los mejores productos exentos del mercado, siempre que se cumplan los requisitos fiscales.

• Sirven para cubrir imprevistos de los trabajadores sin descapitalizar a la empresa al otorgar préstamos de las reservas del fondo.

• El éxito de un Fondo de Ahorro depende de dos factores: una buena administración y una alta rentabilidad.

Caja de ahorro

• La caja de ahorro es un fondo constituido únicamente por aportaciones de los trabajadores, aunque la empresa puede realizar aportaciones voluntarias eventualmente. La administración de los mismos corresponde a los trabajadores y estos pueden solicitar por escrito a la empresa que realice el descuento directamente al salario de los empleados.

Documentación para la
apertura de cuenta
Empresarial
A. Persona Moral

• Copia de Cédula de Identificación Fiscal (RFC).

• Copia del Acta Constitutiva inscrita en el RPP.

• Copia del testimonio que contenga los poderes del representante(s) legal(s) inscrita en el RPP.

• En caso de reciente constitución de la empresa y no contar con el RPP recabar escrito por notario que se encuentra en trámite.

• Copia de las identificaciones del representante legal y personas autorizadas.

• Copia del comprobante de domicilio que no exceda 3 meses (Telefónico, Predial, Agua, Luz, Edos. Cta. Bancarios, NO TELEFONIA CELULAR).

• Perfil del Inversionista y Formato PEPS (formatos incluidos dentro del contrato).

• Cuestionario de Conocimiento del Cliente Persona Moral y Cuestionario de Evaluación de Riesgo.

• Contrato.

Extranjeros
B. Persona Moral extranjera

• Copia de documento legal o apostillado que acredite su existencia (DEPENDERA DEL PAÍS DE ORIGEN).

• Copia de documento que acredite a su representante legal.

• Copia de las identificaciones del representante legal y personas autorizadas.

• Copia Comprobante de Domicilio de la empresa.

• Formato IRS (empresa EUA).

• Declaración de impuestos.

• Perfil del Inversionista y Formato PEPS (formatos incluidos dentro del contrato).

• Cuestionario de Conocimiento del Cliente Persona Moral y Cuestionario de Evaluación de Riesgo.

• Contrato.

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