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Mi recomendación es que los fondos de inversión son una excelente alternativa para invertir en pesos, en dólares y en euros: Juan Musi

Entrevista con el ingeniero Juan Musi Amione, director general de CIFondos, en el programa “Qué tal Fernanda”, conducido por Fernanda Familiar en Imagen Radio.

FERNANDA FAMILIAR: Mi querido Juan Musi, director general de CIFondos. ¿Cuántas sucursales ya tenemos?

JUAN MUSI: Tenemos siete oficinas de CIFondos, pero fíjate que todavía no estamos autorizados, estamos en ese proceso, porque próximamente vamos a poder distribuir los fondos en las sucursales bancarias. Entonces vamos a pasar de siete a más de 200, entonces estamos en este proceso bien importante.

FERNANDA FAMILIAR: Entonces tú vas a llegar a una sucursal bancaria y ahí te van a poder dar todo este tema de inversiones.

JUAN MUSI: Sí. Hoy los contactos para poder abrir un contrato de fondo de inversión son a través de nuestras siete oficinas corporativas. Dios quiera y pronto pueda anunciarte que en cualquier sucursal a la que llegues puedas abrir un fondo.

FERNANDA FAMILIAR: A ver, la gente que nos está escuchando, imagínate que tienen de 100 pesos para arriba.

JUAN MUSI: Así es.

FERNANDA FAMILIAR: ¿Es difícil invertir con ustedes? Habrá gente que sabe mucho sobre el tema y dirá “pues esto sí, esto no”, pero habrá gente que diga “mira, yo ahorita, con todo lo que está pasando en el mundo de incertidumbre, que si las recesiones, que si manga del muerto, ¿qué hago con este dinero?”.

JUAN MUSI: Que si Trump, que si los chinos …

FERNANDA FAMILIAR: Que si Trump, que si los chinos.

JUAN MUSI: Que si queman una empresa de petróleo en Arabia Saudita.

FERNANDA FAMILIAR: Y que si la guerra, que eso podría ser un atentado y ya sabes …

JUAN MUSI: Así es.

FERNANDA FAMILIAR: Entonces yo digo: tengo 500 mil pesos, o a partir de 100 mil …

JUAN MUSI: A partir de 100 mil por fondo.

FERNANDA FAMILIAR: Por fondo. Y entonces yo llego con ustedes y luego ¿va a ser todo un parto? ¿Es difícil, no es difícil? ¿Cómo es?

JUAN MUSI: A ver, me encantó cómo hiciste la pregunta porque lo primero que me vino a la cabeza es que si no tienes idea del mundo financiero y no tienes idea de las inversiones, tenemos todo el tiempo del mundo de entrada para sentarnos y explicarte todo sobre el tema de las inversiones. No lo vas a poder aprender por hablar de una sesión o una visita, pero poco a poco.

Y lo primero que me vino a la cabeza cuando me hiciste ahorita esta pregunta es que tiene que haber un componente importante de confianza y luego muchas veces la gente invierte en lugares en donde se va simplemente por una promesa de un rendimiento espectacular y aprovecho para decirlo aquí, ojo con eso. Cuando te venden nada más un rendimiento y el rendimiento es espectacular, ¿a qué me refiero con espectacular?, si hoy los Cetes te pagan en el mejor de los casos el 8 por ciento, cuando alguien te dice “te pago el 12 por ciento mensual”, eso equivale a un 150 por ciento, 144 por ciento anual, pues te van a robar, te van a ver la cara.

Entonces cuando hablo de que tiene que haber un componente de confianza, sí, pero acompañado también de alguien profesional, de lógica, de sentido común …

FERNANDA FAMILIAR: Porque muchas veces a mí me dicen “no, pues fíjate que dame tu dinero, Fer”. Bueno, yo mi dinero lo tengo con ustedes.

JUAN MUSI: Es correcto.

FERNANDA FAMILIAR: Y bendita de verdad, extraordinaria decisión en mi vida. Estoy tranquila, me reportan diariamente qué es lo que está pasando. Manuel Somoza manda correos con unas explicaciones que dices: verdaderamente, aunque no le sabía, estoy aprendiendo. En algún momento tuve que disponer de un dinero, inmediatamente lo tuve.

JUAN MUSI: Los vídeos, ¿has visto los vídeos?  Que tú me hacer favor de retuitear.

FERNANDA FAMILIAR: Claro, los vídeos que tú mandas, las explicaciones. A mí me pondrían, si yo fuera un emoji clienta, carita feliz. Feliz de estar con CIBanco, muy contenta, me explican, me dicen, me tienen la paciencia, no me tratan como tonta, porque saben que es mi patrimonio, saben que es lo más importante para mí, pero así, cientos de clientes.

JUAN MUSI: Hoy ya miles.

FERNANDA FAMILIAR: Miles de clientes.

JUAN MUSI: Hoy ya estamos administrando cerca de 10 mil millones de pesos, entonces la verdad es que hoy ya son miles y esto que te decía yo de ir construyendo una relación en la que poco a poco vas a ir entendiendo y comprendiendo mejor el mundo de las inversiones, te lleva a tomar mejores decisiones.

Te voy a dar un ejemplo, por más que confíes tú en mí o cualquiera que me está oyendo ahorita que diga: bueno, Manuel Somoza, Juan Musi, aquí el tema que llevamos ya muchos años construyendo un prestigio, construyendo una marca. Llevamos muchos años, muchos más Manuel desde luego de los que yo llevo, en los que la reputación en este medio es lo más importante. Después de la parte afectiva y sentimental, cuidamos lo más importante, cuidamos tu patrimonio, cuidamos tu dinero, el producto de tu trabajo, de tu esfuerzo, etcétera.

Cuidamos tu futuro. Eventualmente un día te vas a retirar y con lo que ahorras en la Afore y como está diseñado el sistema de Afores en México, está diseñado para que obtengas en el mejor de los casos entre el 15 y el 17 por ciento de tu ingreso. Obviamente tienes que hacer aportaciones voluntarias a tu retiro.

Con el tiempo vas construyendo esto y el ejemplo que te quería poner es que si tú no tienes idea de finanzas y me dices “ponme como un inversionista agresivo, quiero invertir en pesos, en dólares, en euros, en la bolsa. Ponme un componente de bolsa muy importante”. Si a mí me dices “inviérteme de esa forma”, es música para mis oídos porque yo sé que a largo plazo y para tu retiro es la mejor decisión, que estés invirtiendo haciendo una distribución de tu ahorro agresiva. Ojo, con decir agresivo no estoy diciendo con riesgo a perderlo. Agresivo significa que en el corto plazo puedes tener movimientos en el mercado muy abruptos. El ejemplo lo citabas tú ahorita cuando empezábamos la plática, que si tuitea Trump una cosa, que si aquí seguimos tercos con Dos Bocas y con el Aeropuerto de Santa Lucía, que si quemaron unos pozos petroleros en Arabia Saudita.

Todo esto en el corto plazo te aporta volatilidad y el que está viendo su saldo todos los días puede ver que de un día para otro su saldo crece muy bien y puede ver que para otro hay una disminución en su saldo porque hizo una distribución agresiva de su ahorro.

Aquí mi consejo es que si confías en nosotros, si confías en el largo plazo y en las inversiones en bolsa, que está demostrado y probado que han sido las mejores y son pilares de los sistemas de pensiones del mundo, si el mundo desarrollado no invirtiera en la bolsa, Fer, los americanos o los europeos o todo este primer mundo que vemos que se pensiona y retira muy dignamente, no hubiera alcanzado, porque las tasas de interés también en el mundo desarrollado son tan bajas, que no te alcanza para una pensión digna.

A lo que voy con todo esto es que tienes tener un componente bien importante de confiar en este caso en tu asesor, en Manuel, en Juan, en la institución, para que el manejo de tu patrimonio en el largo plazo sea lo mejor posible. Si a la primera de cambios, cuando viene una mala noticia, tú te asustas y vendes y decides salirte con una pérdida y luego el producto de ese miedo te lleva a comprar dólares caros, que generalmente vienen juntos con pegado, cuando viene un mal momento de mercado, bajan las bolsas, sube el tipo de cambio y es la operación que más coraje me da, es la operación que menos sentido común tiene, pero es bien frecuente verlo en clientes que no se dejan asesorar por nosotros.

FERNANDA FAMILIAR: Cuando hablábamos de cosas lógicas, yo te decía que yo que no le sé, si tú me dices “Fernanda, te voy a dar un rendimiento del 16 por ciento”. Yo te voy a decir que eso es mucho, eso es poquito, eso no está bien.

JUAN MUSI: Se puede ganar el 16 por ciento, pero para ganar el 16 por ciento tienes que tomar riesgos, tienes que invertir un porcentaje importante de tu dinero en bolsa, en acciones.

FERNANDA FAMILIAR: ¿Cuáles serían los pasos que tú nos dirías a nosotros, tu público, a tu comunidad QTF, “aguas, focos rojos si les dicen esto? Agarren su dinero y no lo metan ahí”.

JUAN MUSI: Primero, tienes que hablar única y exclusivamente con empresas registradas en México. Ojo, hay un chorro de empresas patito, charlatanas que te ofrecen rendimientos espectaculares que no están ni siquiera registradas en México, que trabajan por ejemplo bajo el tema este de Forex, comprando y vendiendo divisas. Y eso es como jugar el juego de la pelotita en los tres vasos, que las primeras veces te dejan atinarle y vas ganando lana, y cuando le metes en serio, ya no le atinas y no solo perdiste todo lo que llevabas ganado …

FERNANDA FAMILIAR: Como el casino.

JUAN MUSI: Claro, te vas entusiasmando, te vas sintiendo más, más, más, conozco a gente que ha perdido su patrimonio. Empezó probando “voy a probar”, y en el voy a probar pones poquito, te emocionas, te ilusionan, te engañan, metes todo y bye.

Entonces no son empresas registradas …

FERNANDA FAMILIAR: Déjenme decirles algo, paréntesis de lo que está comentando Juan, yo le he mandado a cuatro personas a Juan, de “márcale a Juan Musi ahorita”, de gente que me dice “Fer, ya no está mi dinero en donde estaba”. ¿De qué me estás hablando? ¿No te he dicho que no le metas esas cosas?, que te vayas con Juan Musi, con Manuel Somoza. No te va a hacer eso en CIFondos, en CIBanco. Y cuántas se han quedado sin nada.

JUAN MUSI: Te voy a decir algo, y ye consta, esas cuatro personas que me mandaste, las cuatro nos hicieron caso porque les dije: vende ahorita. No preguntes por tus intereses, vende ahorita, recupera tu principal, recupera tu capital.

Y aquí lo que pierden son los últimos que apagan la luz. A los primeros en salirse y en darse cuenta que algo no está bien, igual y pueden recuperar su capital y conforme te vas tardando y se les va acabando el dinero, hay quienes no cobran, no cobran nada.

Segundo tema. Que esté regulado y supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Como empresa financiera, tenemos que estar regulados y supervisados por la Comisión y además eso le ofrece al cliente una protección adicional no solo por vigilar y regular las prácticas de la empresa, sino porque también en un momento dado la Comisión está también del lado de los clientes, protegiendo los derechos de los usuarios para que no haya abusos con clientes que muchas veces en el pasado se abusaba y a clientes que no eran sofisticados o que no tenían un conocimiento profundo del mercado financiero, los invertían en cosas muy sofisticadas que luego perdían dinero y resulta que era una viuda que ya nada más era lo único que le quedaba y los engañaban.

Entonces esto también te ayuda cuando eres una empresa regulada y supervisada a proteger al cliente. Y yo te diría también que ojo con las promesas de rendimiento. No hay forma de garantizar el rendimiento Fer. Hoy yo medianamente te puedo decir que es normal ganar en pesos una tasa bruta, antes de impuestos y comisiones cercana al 8 por ciento, sí, porque ahí está la tasa de referencia y ahí están los Cetes.

¿Es probable ganar en dólares, en renta fija, una tasa del 1 por ciento, 1.5 en algo de muy bajo riesgo? Sí, porque también ahí están las tasas en Estados Unidos. Arriba del 8 por ciento en pesos y arriba del 1.5 por ciento en dólares. Ojo, ¿qué decir de si llegan a ofrecerte quinces, diecisietes y veintes por cientos o más? Que te van a ver la cara, te van a ver la cara.

FERNANDA FAMILIAR: O que le digas “fíjate que me voy a un viaje a Rusia y entonces necesito dinero” Y te dicen “uy, no Fer, te lo puedo dar hasta dentro de tres meses”. Eso no está bien ¿o sí?

JUAN MUSI: No, no.

FERNANDA FAMILIAR: Es tu dinero y tú dispones de él de acuerdo a los acuerdos en que quedaste, o sea, habrá dineros que podrás disponer en 30, 60, 90 días.

JUAN MUSI: Sí, lo normal en instituciones financieras es que tu dinero esté líquido y que lo más iliquído que puede llegar a estar es, según políticas de un fondo, 7 días o 48 horas o 72 horas. Hay muchos esquemas en México, ojo, por ejemplo de aseguradoras que son legales y que no les van a ver a la cara ni nada, pero cuando lees la letra chiquita, déjame usar esta expresión, “si te rajas antes de que madure el seguro”, te pueden castigar incluso hasta el capital si lo retiras, te castigan muchísimo. Y eso es legal, lo que pasa que muchas veces la gente no lee la letra chiquita.

Entonces mi recomendación es que los fondos de inversión son una excelente alternativa para invertir en pesos, en dólares y en euros. Denos la oportunidad de platicar, tienes que platicar individualmente con cada uno, ver cuánto tiene, a qué plazo va, cuáles son los objetivos de la inversión, y en función de eso, nuestra gente que está regulada, supervisada y además acreditada con un examen que tiene que estar actualizando cada equis años …

FERNANDA FAMILIAR: Ese es otro tema.

JUAN MUSI: Además, claro, estás todo el tiempo monitoreado y todo el tiempo estamos siendo proactivos y diciéndole al cliente “ahorita con el tipo de cambio como está, te recomiendo comprar un poquito más de dólares. Si brinca a 20.60, que ya pasó hace poquito, ¿por qué no vendemos un poquito de los dólares que te compré”.

Y el tema de la bolsa me encanta, me fascina, pero es a largo plazo. Si no vas a invertir más de un año en la bolsa, mejor ni le metas a la bolsa y confórmate con ganar el 8 en pesos y el 1.5 en dólares.

Ahora, si vas a largo plazo, es a fuerza el que tengas un 30, un 40, dependiendo también mucho tu edad, que tengas entre un 30 y un 40 por ciento, por lo menos, en acciones, Fer.

FERNANDA FAMILIAR: Los datos de CIBanco, por favor, si eres tan amable, mi querido Juan Musi. Te estaba mandando esta información a tu Twitter que es @JuanSMusi …

JUAN MUSI: Ese es el personal, pero tenemos …

FERNANDA FAMILIAR: El de CIBanco

JUAN MUSI: El @CIBanco y el @CISomozaMusi. También ahí nos pueden contactar en @CISomozaMusi y por teléfono, 1100-1586, las citas son absolutamente sin ningún compromiso, pueden venir a nuestras oficinas en los siete estados de la República en los que estamos, podemos acudir nosotros a sus oficinas o a su domicilio, y evidentemente después de tener esta plática, pues si se convencen, perfecto …

FERNANDA FAMILIAR: Ojalá que sí.

JUAN MUSI: Y podemos diseñar un traje a la medida.

FERNANDA FAMILIAR: Sin duda. 11 …

JUAN MUSI: 1100-1586, hay que anteponer el 55 de Ciudad de México, 1100-1586, y en @CISomozaMusi también quienes nos quieran contactar por ahí, por inbox o de cualquier manera, luego-luego nosotros hacemos contacto con ellos, Fer.

FERNANDA FAMILIAR: Gracias mi querido Juan Musi.

JUAN MUSI: Gracias a ti como siempre.

FERNANDA FAMILIAR: Hacemos una pausa.